最近貌似各种保险类电话又多起来了，而且是公司级的连续拨打，小编也被骚扰的不厌其烦，号码不知道被专卖了好多轮了，基本上接到的都是各种返还型分红型重大疾病险、意外险等，大部分都说的是让你每月存个几百元零花钱，一年存个几千至1万，根据个人能力而选，存10年保30年，存10万保30万，然后30年后返还13万。小编在这里简单分析一下为什么这些东西不值得买。小学数学即可算出来。要买保险小编还是建议买消费型，每年买即可。

1.就以某人寿为例：

客服：亲，你好，你是我们公司的贵宾级客户，现在我司为精选优质客户提供了一个专属保险，年化30%哟，每年存一万立即可以获得3000元利息，（是不是很诱人啊，当然小编之前还接过50%的某正的电话），连续存10年，即可享受长达30年的保险，最高理赔保额30W。30年后还可以返还13万元。

好了，我们来分析一下：这个年化在保险销售员口里真是可以随便说啊，你MD的30%年化，要30年后才能取，而且年化是每年30%，可是他这个是30年总共30%，先不考虑贬值，也不考虑复利的巨大威力，实际平均年化不到1%好不好。

我们这里来简化一下计算：以每年存1万计算，首先不考虑复利（小编稍候会介绍一下复利的简单算法），其次排除前10年，就从存满10W的第10年开始算，而且一般来说保费可以第10年初就扣了的哦。

反正都要30年后才能取，我们就以普通商业银行5年期定期利率来算吧，4%的年化，每年利息4000元，花个1000元买消费型的保险保额就足以相当这种返还型保险的保额了，那么30年大概需要30000元，也就相当于7年半的利息收入（30000/4000），可是还有12.5年啊，那么12.5*4000=50000元，是不是大于保险公司最后返给我们的30000元。

2.复利及其巨大威力

下面小编给大家简单介绍一下什么是复利，以及复利的巨大威力：复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。

网上复利计算公式也可以轻易搜出，这里小编给大家介绍一个简单的复利计算方法，用70除以年化利率即可算出原始投入翻番所需要的年份，还是以4%为例，70/4=17.5，实际投入10万，17.5年后就可以翻番成20万了，唉，想一下最开始的1万存了30年，第二年的1万29年，小编就不类推了，大家也可以大致明白这类保险的暴利了吧。

小编多年前也被忽悠买了某保险的这种保险，后来才慢慢明白这些，建议大家有空可以看看经济学原理这本书或者类似书籍，确实对生活有很大帮助，理性消费，品质生活！